USA
Costa Rica
Ecuador
Panamá
Mejores prácticas en la evaluación de riesgos crediticios La evaluación...
Leer más
Portafolio SAP
Encuentra la solución indicada para el tamaño de tu empresa.
SAP Empresas Grandes
No permitas que un ERP anticuado limite el potencial de tu empresa. Con GROW with SAP, puedes superar las limitaciones de sistemas desactualizados y entrar en una nueva era de eficiencia y crecimiento.
SAP Empresas Medianas
Este sistema ERP integra todas las operaciones críticas de una empresa en crecimiento: Desde la gestión financiera hasta las operaciones y la inteligencia de negocios, mejora hasta un 50% los errores manuales.
SAP Empresas Pequeñas
Un ERP construido con las funcionalidades básicas para impulsar las PYMES, con una implementación rápida de solo 4 meses, puedes empezar a ver los beneficios por un precio razonable.
El e-commerce que se integra mejor a tu ERP
Tienda Online Integrada
Crea y personaliza experiencias poderosas para tus clientes en una plataforma sencilla de manejar.
Portafolio Gestión Humana
Nómina y Planilla
Encontrarás un software de nómina estratégico que brinda cumplimiento a la nómina electrónica frente a la DIAN.
Recursos Humanos
Tenemos un sistema de recursos humanos 100% modular e impulsados por inteligencia artificial (IA).
Software de Nómina para Gobierno
Permite controlar la planta de las entidades y facilita procesos de para el sector público.
Seguridad y Salud en el trabajo
Con nuestra herramienta automatiza de forma integral la implementación y control del Sistema de Gestión de Seguridad y Salud en el Trabajo.
Outsourcing de procesos
Terceriza tus procesos de nómina, gestión humana y administración del personal; dando cumplimiento a la nómina electrónica en Colombia.
Soluciones Financieras
Pensiones y Cesantías
Administra los fondos de pensiones y cesantías en Latinoamérica con eficiencia y excelente servicio al cliente.
Pensiones Obligatorias
Optimiza la gestión de tu fondo de pensiones obligatorias, cumpliendo con las normativas y enfocándote en el bienestar de tus afiliados.
Pensiones Voluntarias
Simplificamos la gestión de fondos de pensiones voluntarias en Latinoamérica, con una plataforma robusta, centrada en la experiencia del cliente y la sostenibilidad.
Soluciones Financieras
Nuestro software simplifica la administración de obligaciones financieras empresariales con una plataforma parametrizable para gestionar tus compromisos financieros de inicio a fin.
Nómina de Pensionados
Administra de forma integral la nómina de pensionados, desde la gestión de trámites hasta el pago de beneficios, con una solución modular y 100% web.
Administración de cesantías
Agilizamos y facilitamos la gestión integral de cesantías, cumpliendo con la normativa vigente y asegurando el correcto manejo de los aportes.
Fondos de Inversión (FICS)
Gestiona integralmente tus fondos de inversión y ofrece productos financieros personalizados, una experiencia de usuario fluida y obtén una visión 360° de tus clientes.
Inversiones y Riesgos (MIDAS)
Administra, controla, integra y gestiona eficientemente tus portafolios de inversión con altos estándares de valoración, contabilización y control de riesgos.
Créditos y Libranzas
Gestiona de forma integral tu cartera de créditos empresariales y libranzas, con un enfoque end-to-end y control total en cada etapa, asegurando eficiencia en el proceso.
Soluciones IT
Nearshore IT Staffing
Completa tu equipo de TI de manera confiable y ágil con talento calificado de toda América Latina a través de nuestro servicio de nearshore IT Staffing.
Inteligencia artificial generativa
Potencia tu negocio con soluciones de software que aprovechan el poder de la inteligencia artificial generativa para optimizar procesos y mejorar la toma de decisiones.
Consultoría en UX (Experiencia de usuario)
Crea experiencias de usuario excepcionales que impulsan el crecimiento de tu negocio con nuestros servicios integrales de consultoría UX.
Software a la medida
Desarrollamos software a la medida para optimizar tus procesos de negocio, utilizando metodologías ágiles y tecnologías de última generación.
Desarrollo de Software en la Nube
Desarrolla y despliega aplicaciones escalables, personalizadas y optimizadas en la nube, optimizando costos y rendimiento para tu negocio.
Analítica e inteligencia de negocio
Convierte tus datos en información accionable con nuestras soluciones de Inteligencia de Negocio e impulsa la toma de decisiones estratégicas y el crecimiento de tu empresa.
Blog
Conoce todo el contenido que tiene nuestro Blog, para el beneficio de tus colabores y el de tu compañía.
Ebook
Ingresa nuestro Ebook y accede a los recursos que tenemos para ti.
Infografía
Ingresa nuestra Infografía y accede a los recursos que tenemos para ti
Podcast
Escucha nuestros podcast y conoce más sobre nuestros productos.
¿Quién es Heinsohn?
Conoce nuestra misión y lo que nos ha caracterizado como compañía líder en la región.
Trabaja con Heinsohn
Se parte de nuestra compañía, conoce más sobre las vacantes que tenemos parta ti.
Nuestros clientes
Conoce algunas de nuestras historias y casos de éxito contadas por nuestros clientes.
Contacto
¿Quieres saber más sobre todo lo que podemos hacer por tu empresa? Escríbenos y pronto nos pondremos en contacto.
Partners Heinsohn
En Heinsohn valoramos la confianza de las compañías que deciden convertirse en nuestros clientes.
Soporte
Encuentra acá las plataformas para realizar tus gestiones.
Blog
Conoce todo el contenido que tiene nuestro Blog, para el beneficio de tus colabores y el de tu compañía.
Ebook
Ingresa nuestro Ebook y accede a los recursos que tenemos para ti.
Infografía
Ingresa nuestra Infografía y accede a los recursos que tenemos para ti
Podcast
Escucha nuestros podcast y conoce más sobre nuestros productos.
Reforma pensional: Cómo funcionará para personas, AFPs y Colpensiones
La reciente aprobación de la reforma pensional 2024 en Colombia marca un hito en la transformación del sistema de pensiones del país. Impulsada por el gobierno del presidente Gustavo Petro, esta reforma busca abordar los desafíos actuales del sistema pensional, mejorar la cobertura y asegurar un ingreso digno para los adultos mayores.
Este artículo proporciona una visión detallada de los aspectos clave de la reforma, a quiénes cobija, sus beneficios, y los pilares fundamentales sobre los que se basa, con el fin de brindar claridad y entendimiento a todos los colombianos interesados en cómo estos cambios impactarán su futuro pensional.
También hablaremos del impacto a las Administradoras de Fondos de Pensiones del país, tanto públicas como privadas y de sus posibles próximos pasos.
¿Qué es la reforma pensional de 2024?
La reforma pensional 2024, recientemente aprobada por el Congreso de Colombia, está a un paso de convertirse en ley.
Este cambio busca modificar el sistema de pensiones existente, haciendo que los ciudadanos deban aportar a su pensión en un fondo público hasta 2.3 salarios mínimos y si estos son superiores a dicha cifra, se deberá cotizar a un fondo privado de su elección o al cual pertenezca.
Si el afiliado está en el fondo público y devenga más de 2.3 salarios mínimos aportará hasta 2.3 salarios al fondo público, y su salario restante a un fondo privado, la norma dará 6 meses para que la persona lo elija. Si el afiliado pasados seis meses no elige, el estado definirá a que fondo privado cotizará.
El siguiente paso es la sanción por parte del presidente, quien ha defendido la reforma como esencial para la justicia social y el bienestar de los mayores. Se espera que la ratificación ocurra en los próximos días, oficializando la reforma como la ley de la República.
Redistribución de aportes
La reforma introduce un sistema en el que los aportes se redistribuyen entre Colpensiones y los fondos privados según el nivel de ingresos:
- Ingresos hasta 2.3 salarios mínimos: Los aportes irán a Colpensiones.
- Ingresos superiores a 2.3 salarios mínimos: Los aportes adicionales se dirigirán a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) elegida por el cotizante.
Esto implicará que una mayor parte de los aportes de los colombianos se destine a Colpensiones, lo que puede influir en la acumulación de ahorro individual para el retiro.
¿A quiénes cobija la nueva reforma pensional?
La reforma pensional empezará a regir el 1 de julio de 2025 y no aplicará para todos los ciudadanos, habrá excepciones relacionadas con las semanas cotizadas.
Es decir, se quedarán bajo el régimen actual:
- Mujeres que hayan cotizado más de 750 semanas, y
- Hombres que hayan cotizado más de 900 semanas
Para el resto de la población que no tenga dichas semanas cotizadas, la reforma implica la obligatoriedad de cotizar en Colpensiones por los ingresos mencionados anteriormente.
Se tendrá ventana de dos (2) años una vez promulgada la ley para que todo hombre con más de 900 semanas y mujeres con más de 750, que se encuentren dentro de los 10 años a la pensión, deben elegir si se quedan en un fondo privado o se trasladan al fondo publico o viceversa.
¿En qué consiste la reforma pensional? Pilares clave
La reforma establece un nuevo sistema de protección a la vejez dividido en cuatro pilares:
1. Pilar Solidario
La reforma amplía los beneficios para las personas vulnerables que no logran obtener una pensión.
Se trata del pilar solidario, que mejorará el actual programa de Colombia Mayor. Lo que quiere decir que pasará de pagar 80 mil pesos a 223 mil pesos mensuales, y aumenta los beneficiaros de 1,7 millones a 2,5 millones.
Este pilar está dirigido a adultos mayores vulnerables de 65 años en hombres y 60 en mujeres que no cuentan con pensión. Es decir:
- una renta básica solidaria para hombres mayores de 65 años y
- mujeres de 60 años con discapacidad significativa.
2. Pilar Semicontributivo
Para las personas afiliadas en la informalidad, que cotizaron entre 300 y 1.000 semanas, es decir, que no cumplen con los requisitos para una pensión, pero que lograron cotizar durante su vida laboral, recibirán un beneficio económico financiado entre el Estado y sus propios aportes.
3. Pilar Contributivo
Este pilar incluye a trabajadores formales (dependientes e independientes), servidores públicos y personas con capacidad de pago.
Los aportes se distribuirán entre Colpensiones y fondos privados dependiendo del nivel de ingresos.
4. Pilar de Ahorro Voluntario
Enfocado a quienes desean realizar aportes adicionales para asegurar una mejor pensión en el futuro, es decir, quieran continuar abonando a través de las Pensiones Voluntarias como manera de ahorro pensional.
Este pilar no fue modificado por la actual reforma pensional.
Beneficios de la reforma pensional 2024
La reforma pensional 2024 en Colombia busca abordar diversos desafíos del sistema actual y mejorar la seguridad económica de los trabajadores y adultos mayores.
A continuación, te detallamos los principales puntos claves de la reforma que benefician a los colombianos:
Mayor cobertura en pensión
- Pilar solidario: Se otorgará una renta básica solidaria a adultos mayores vulnerables que no cuentan con una pensión. Esto incluye a personas mayores de 65 años en hombres y 60 años en mujeres, así como a personas con discapacidad significativa.
- Ampliación de beneficiarios: Se espera duplicar la cantidad de adultos mayores que reciben algún tipo de ingreso durante su vejez, proporcionando una red de seguridad económica más amplia.
Incremento en subsidios
- Subsidio de Colombia Mayor: El subsidio mensual para los adultos mayores sin pensión se incrementará de 80,000 pesos a 223,000 pesos. Este aumento mejora la calidad de vida de los beneficiarios, permitiéndoles cubrir mejor sus necesidades básicas.
Sistema Multipilar
Como te contamos anteriormente, la reforma establece un sistema multipilar que combina diferentes fuentes de financiamiento y administración, promoviendo la sostenibilidad:
- Pilar contributivo: Incluye a trabajadores formales, tanto dependientes como independientes, y a servidores públicos. Los aportes se dividen entre Colpensiones y fondos privados, dependiendo del nivel de ingresos.
- Pilar semicontributivo: Beneficia a las personas que han aportado al sistema, pero no cumplen con todos los requisitos para una pensión contributiva, proporcionándoles un beneficio económico adicional.
Protección de los ahorros
- Propiedad privada de los ahorros: Las cuentas de ahorro individual dentro del Pilar Contributivo son de propiedad privada del afiliado y no pueden ser embargadas, salvo en casos específicos. Esto garantiza la seguridad de los fondos acumulados por los cotizantes.
- Administración transparente: El Banco de la República administrará el Fondo de Ahorro del Pilar Contributivo, asegurando una gestión adecuada y transparente, evitando el uso de estos fondos para otros fines gubernamentales.
Reducción de desigualdades
El proyecto de ley de la reforma pensional busca reducir las desigualdades en el sistema pensional:
- Eliminación de competencia entre Colpensiones y Fondos Privados: Al establecer un sistema complementario, se elimina la competencia directa, permitiendo una mejor coordinación y distribución de los recursos.
- Enfoque en los más vulnerables: Con la renta básica solidaria y el aumento de los subsidios, se enfoca en proteger y mejorar la calidad de vida de los adultos mayores más vulnerables.
Sostenibilidad fiscal
- Reducción de esfuerzo Fiscal a largo plazo: La reforma contempla medidas como la reducción del pilar contributivo de 3 a 15 salarios mínimos, lo cual busca disminuir los subsidios estatales para pensiones más altas y aliviar una parte la carga fiscal del Estado a largo plazo. (Asofondos no está de acuerdo con este punto), ya te contamos por qué.
Te podría interesar: Por qué Heinsohn es un socio clave en el marco de la reforma pensional.
Preocupación de Asofondos tras la aprobación de la Reforma Pensional
La Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones (Asofondos), advirtió repetidamente la reforma pensional como un movimiento perjudicial y con consecuencias negativas significativas para los jóvenes.
Desde su perspectiva, la reforma aprobada no solo no aumenta la cobertura pensional, sino que también mantiene subsidios para personas de altos ingresos, aunque los reduce significativamente. Además, obliga a todos a participar en un sistema subsidiado y no asegura la sostenibilidad a largo plazo del sistema de pensiones.
La preocupación principal de Asofondos radica en los costos fiscales no previstos y en la amenaza a la seguridad financiera de las futuras generaciones, resaltando la necesidad de una nueva reforma estructural que aborde los problemas dejados sin resolver.
La aprobación de esta reforma sin los ajustes necesarios podría comprometer la estabilidad económica a largo plazo del país y aumentar la desigualdad social.
Asofondos ha insistido durante años en la necesidad de una reforma que aborde problemas fundamentales como la baja cobertura del sistema, así como la inequidad e insostenibilidad del régimen público.
Es por ello que, en su último comunicado, Asofondos exalta su compromiso con la creación de una reforma justa que resuelva los problemas del sistema pensional de fondo: “A pesar de la aprobación de este proyecto, como está, se seguirá necesitando una nueva reforma estructural que corrija los problemas que esta deja vivos. Esto lo reconoció la misma coordinadora ponente, Martha Alfonso, quien dijo que hay que radicar otro proyecto de ley el próximo 20 de julio.”
Colpensiones y las Administradoras de Fondos de Pensión en la Reforma Pensional 2024
Con la reforma pensional puesta en marcha, existen cambios significativos en la administración de los fondos de pensión en Colombia, entonces, ¿qué cambia para las AFP y Colpensiones?:
- Complementariedad entre Colpensiones y Fondos Privados: Con la eliminación de la competencia entre Colpensiones y los fondos privados para establecer un sistema complementario. Esto significa que, para los trabajadores formales, los aportes se distribuirán entre Colpensiones y los fondos privados según el nivel de ingresos.
- Pilar contributivo: Involucra tanto a trabajadores formales como a independientes y servidores públicos, buscando aumentar el recaudo del fondo público y reducir los subsidios estatales para las pensiones más altas.
- Propiedad y uso de los Fondos: Las cuentas de ahorro individual dentro del Pilar Contributivo tienen la naturaleza de ser propiedad privada del afiliado y no pueden ser embargadas, excepto en casos específicos como pensiones alimenticias o créditos a favor de cooperativas. Además, estas cuentas constituyen un patrimonio autónomo, independiente del patrimonio de la entidad administradora o del Estado.
- Vigilancia y gestión: El Banco de la República administrará el Fondo de Ahorro del Pilar Contributivo, asegurando la gestión adecuada y el uso exclusivo del sistema pensional, como pensiones, subsidios y devoluciones de saldos.
¿Cómo Colpensiones y las AFPs deben prepararse para la Reforma?
Las operadoras de fondos de pensiones, tanto privadas, como Colpensiones pública, deben prepararse para adaptarse a los cambios que introducirá la nueva ley. Aquí hay algunas acciones clave que deben considerar:
- Evaluar y actualizar sistemas de gestión: Asegurarse de que sus sistemas de gestión estén actualizados para cumplir con las nuevas regulaciones. Esto incluye ajustar los umbrales de cotización y adaptar las estructuras de aportes entre Colpensiones y los fondos privados.
- Optimizar procesos: Implementar tecnologías que permitan la automatización de procesos administrativos y operativos para mejorar la eficiencia y reducir errores. La automatización ayuda a manejar el aumento en la carga de trabajo por la mayor cantidad de afiliados esperada bajo el nuevo sistema.
- Brindar capacitación y soporte al personal y al beneficiario: Ofrecer programas de capacitación para el personal administrativo y operativo sobre los cambios introducidos por la reforma y cómo estos afectan los procesos de gestión de pensiones. De igual forma, asegurarse de contar con un equipo de soporte técnico robusto para abordar cualquier problema que surja durante la transición al nuevo sistema.
Ventajas de implementar un software para la gestión de fondos de pensiones.
Cómo Heinsohn puede apoyar esta transición
Nuestro software está diseñado para enfrentar desafíos como la nueva reforma pensional y apoyar a las Administradoras de Fondos de Pensión en la transición y adaptación.
A continuación, te contamos las principales funcionalidades y ventajas que ofrece nuestra plataforma para el cumplimiento normativo, optimización de procesos, adaptabilidad y escalabilidad, y tecnología:
- Rápida implementación de actualizaciones: Nuestra plataforma se actualiza rápidamente para asegurar el cumplimiento con las normativas en constante evolución, como las que introduce la nueva reforma pensional.
- Automatización: Automatiza procesos masivos, como la gestión de afiliados, el recaudo de aportes y el pago de pensiones, mejorando la eficiencia y precisión.
- Gestión integral: Facilita la administración integral del ciclo de vida de los afiliados, desde la vinculación inicial hasta el pago de beneficios.
- Arquitectura web y microservicios: Ofrecemos escalabilidad y accesibilidad, permitiendo la operación desde servidores locales o entornos en la nube.
- Seguridad de datos: Garantizamos la protección de datos con características robustas de seguridad y encriptación.
- Parametrización: Configura fácilmente la plataforma para adaptarse a las nuevas regulaciones o requisitos comerciales.
- Escalabilidad: La arquitectura escalable permite una expansión sin problemas a medida que crece el negocio.
- Soporte dedicado: Brindamos soporte al cliente permanente y capacitación continua para maximizar el valor de nuestra solución.
- Movilidad y accesibilidad: Accede a información crítica y realiza operaciones desde cualquier lugar a través de servicios disponibles en portales web y dispositivos móviles.
Heinsohn es un aliado estratégico esencial para las AFP en Colombia, proporcionándoles las herramientas y el soporte necesario para adaptarse a la reforma pensional 2024 y mantenerse competitivas y prosperar en un nuevo entorno regulatorio.
¡Solicita una asesoría virtual gratis!
Nos encantaría ayudarte y resolver todas tus dudas
Tags
Heinsohn Blog
¡No te pierdas esta oportunidad de aprender y crecer!
Análisis de portafolios de inversión
Análisis de portafolios de inversión El análisis de portafolios de...
Leer más
¿Cómo la Inteligencia Artificial optimiza la toma de decisiones empresariales?
¿Cómo la Inteligencia Artificial optimiza la toma de decisiones empresariales?...
Leer más