Proyecto de Ley 163 en Panamá: Cómo Administradoras de Fondos de Pensiones pueden adaptarse a las nuevas normativas

La nueva propuesta legislativa sobre pensiones en Panamá podría redefinir significativamente el panorama previsional del país. Descubre cómo esta reforma te afecta directamente, tanto si eres afiliado como administrador de Fondos de Pensiones, y qué herramientas están al alcance de las AFP para adaptarse eficazmente a estos importantes cambios.

Tabla de contenidos

¿De qué trata el Proyecto de Ley 163?
Principales cambios en el sistema previsional panameño
¿Qué implican estos cambios para los afiliados panameños?
¿Qué implica para las Administradoras de Fondos de Pensiones?
Dos soluciones tecnológicas para un mismo desafío previsional
Da el siguiente paso con Heinsohn

¿De qué trata el Proyecto de Ley 163?

El Proyecto de Ley 163 de 2024 propone una reforma profunda al sistema de pensiones panameño para enfrentar retos de sostenibilidad financiera y equidad generacional. Actualmente, Panamá opera dos subsistemas: uno de Beneficio Definido (SEBD) y otro Mixto con cuentas individuales. El nuevo proyecto plantea la unificación en un único sistema que combina elementos solidarios y contributivos, utilizando cuentas nocionales, es decir, cuentas virtuales que funcionan con aportes individuales, pero sin dinero físico acumulado, sino como un registro contable.

Ahora que conocemos el contexto, veamos qué modificaciones específicas introduce este nuevo sistema.

Principales cambios en el sistema previsional panameño

El nuevo sistema se dividirá en:

Un componente solidario no contributivo, incluyendo la Pensión Básica Universal (PBU) y la Pensión de Beneficio Solidario (PBS).
Un componente contributivo, con la Pensión Garantizada Solidaria (PGS).

Este esquema modifica significativamente el cálculo y la administración de las pensiones, ya que introduce una cuenta de capitalización solidaria con factores de pensionamiento actuarial que dependen de la edad y del monto acumulado virtualmente. Además, se establecen nuevos topes máximos y mínimos para las pensiones y se elimina gradualmente algunas bonificaciones existentes.

Pero, ¿qué significan estos cambios en términos prácticos para quienes cotizan y esperan una pensión?

¿Qué implican estos cambios para los afiliados panameños?

Para los afiliados actuales:

Habrá una transición desde los sistemas actuales hacia el nuevo sistema nocional.
Las pensiones podrían reducirse en comparación con el modelo anterior debido al cambio en la fórmula de cálculo.
Se mantienen 240 cuotas como requisito mínimo para la jubilación.

Para los nuevos afiliados:

Las contribuciones se registrarán en cuentas nocionales, acumulando virtualmente y ajustándose según la rentabilidad asignada.
La edad de retiro dejará de ser fija, ya que dependerá del saldo acumulado.
El monto mínimo de la pensión será ajustado anualmente con base en la inflación.

Ahora bien, estos cambios no solo afectan a los afiliados. Las administradoras de pensiones también enfrentarán grandes retos.

¿Qué implica para las Administradoras de Fondos de Pensiones?

Las administradoras enfrentarán retos en varias dimensiones:

Mayor complejidad en la gestión administrativa debido a la coexistencia de componentes solidarios y contributivos.
Requerimiento de gestionar un nuevo tipo de cuenta (nocional), que implica una adaptación tecnológica y de procesos significativa.
Necesidad de reportar con mayor frecuencia y transparencia al Estado y a los afiliados, aumentando la carga operativa.
Adaptación a cambios frecuentes en parámetros de cálculo y actualización normativa, lo cual requiere una capacidad de respuesta ágil.
Gestión mejorada de riesgos financieros y actuariales debido a la introducción de nuevos factores y cálculos actuariales.
Incremento en los requerimientos de auditoría y supervisión regulatoria, haciendo indispensable la disponibilidad inmediata y precisa de información.

Ante este escenario desafiante, surge una pregunta clave: ¿cómo pueden prepararse las administradoras para estos cambios? Nuestro equipo especializado les recomienda.

¿Qué deben hacer las administradoras para adaptarse?

Para enfrentar estos cambios, las administradoras necesitan:

Adaptar rápidamente sus sistemas para gestionar cuentas virtuales nocionales.
Implementar procesos ágiles para la actualización normativa y la generación de reportes.
Automatizar procesos masivos para reducir costos operativos y errores humanos.
Fortalecer la capacidad de gestión de datos para asegurar la precisión en la aplicación de los nuevos factores actuariales.
Capacitar continuamente al personal para gestionar eficazmente las novedades del sistema previsional.

En este punto, la tecnología juega un papel decisivo para facilitar la adaptación a las nuevas reglas del juego previsional, te contamos cómo nuestros software facilitan esta transición.

Dos soluciones tecnológicas para un mismo desafío previsional

El entorno que plantea el Proyecto de Ley 163 no solo exige una administración eficiente de pensiones, sino también una gestión precisa y segura de los recursos invertidos. Por eso, en Heinsohn ofrecemos un enfoque integral con dos herramientas clave: una solución pensada para la operación pensional, y otra orientada a la administración de portafolios e inversiones. Ambas soluciones son complementarias y estratégicas para las AFP que buscan adaptarse con éxito al nuevo sistema.

¿Por qué es indispensable el software de Heinsohn para la gestión de fondos de pensiones?

El software para la gestión de Fondos de Pensiones está diseñado específicamente para enfrentar escenarios regulatorios cambiantes como el que presenta el Proyecto de Ley 163. La plataforma permite a las administradoras manejar de forma integrada todos los procesos clave: desde la incorporación y gestión de afiliados hasta la liquidación efectiva de pensiones.

Entre sus fortalezas tecnológicas destacan la capacidad de parametrización rápida ante cambios normativos, que permite responder ágilmente a modificaciones en leyes y procedimientos. Adicionalmente, su arquitectura basada en microservicios garantiza alta disponibilidad y escalabilidad, tanto en entornos locales como en la nube, facilitando el manejo de grandes volúmenes de datos de manera eficiente y segura.

La solución cuenta también con funcionalidades específicas para una administración transparente, como la generación automática de reportes regulatorios detallados y ejecutivos, que simplifican las auditorías y la supervisión. Nuestro software proporciona, además, herramientas para la gestión proactiva de riesgos actuariales y financieros mediante análisis de datos avanzado, contribuyendo así a la estabilidad y confiabilidad del fondo administrado.

El software también ofrece una experiencia de usuario intuitiva, ayudando a mejorar significativamente la interacción con los usuarios mediante comunicación clara y acceso sencillo a la información relevante de las cuentas de los afiliados.

Una plataforma para las Administradoras de Fondos de Pensiones puede ser clave para adaptarse eficazmente a estos cambios:

Automatización completa: Procesa masivamente vinculaciones, pagos, movimientos de cuentas, y generación de reportes en tiempo real para entes supervisores.
Flexibilidad normativa: Permite ajustes rápidos ante cambios normativos, esencial para el entorno regulatorio en constante evolución.
Transparencia y trazabilidad: Facilita el acceso a información detallada y actualizada a través de una visión 360° del afiliado, mejorando la confianza de los usuarios.
Costos operativos bajos: Gracias a la automatización de procesos masivos y la reducción de errores operativos.

¿Cómo Heinsohn facilita la gestión de inversiones en este nuevo contexto?

La administración eficiente y segura de las inversiones será clave en el nuevo entorno del Proyecto de Ley 163. En Heinsohn ofrecemos soluciones tecnológicas especializadas en Fondos de Inversión Colectiva y Administración integral de Portafolios de inversión, que cubren el ciclo completo del negocio de inversiones desde el Front hasta el Back Office.

Entre sus principales ventajas están la automatización de procesos masivos, interoperabilidad con sistemas externos como bancos y entidades regulatorias, y la capacidad de gestionar múltiples fondos y portafolios bajo una estructura flexible. El administrador de portafolios de inversión también facilita la gestión proactiva del riesgo de mercado, liquidez y contraparte, permitiendo cumplir con normativas locales e internacionales.

Además, nuestra solución para Fondos de Inversión Colectiva permite una administración ágil y transparente de diferentes tipos de participación según los perfiles de inversionistas, asegurando trato equitativo y cumplimiento normativo.

Con nuestra tecnología, las administradoras pueden mantener altos estándares de transparencia y trazabilidad, generando confianza en los inversionistas y asegurando eficiencia operativa en este contexto regulatorio más exigente.

Da el siguiente paso con Heinsohn

En Heinsohn contamos con más de 30 años de trayectoria implementando soluciones tecnológicas exitosas en el sector previsional y financiero de Latinoamérica. Sabemos que el nuevo sistema previsional exige capacidades más avanzadas, tanto para la administración de pensiones como para la gestión de inversiones.

Por eso, te ofrecemos un portafolio completo de soluciones: nuestro software para Administradoras de Fondos de Pensiones, para la administración integral del ciclo de vida del afiliado, y nuestros software para especializados en Fondos de Inversión Colectiva y Portafolios de Inversión. Ambas herramientas están diseñadas para adaptarse de forma flexible, segura y eficiente a los cambios regulatorios que impone la Ley 163.

Contáctanos para una consulta personalizada para conocer cómo nuestras soluciones pueden ayudarte a responder con agilidad y confianza a este nuevo entorno, fortaleciendo cada frente estratégico de tu operación.

< Volver a Blogs