9 tendencias que están redefiniendo los servicios financieros rumbo al 2030

La industria financiera está viviendo su mayor transformación en décadas. La combinación de tecnología, regulación, nuevos actores y expectativas sociales está reescribiendo las reglas del juego. Por eso, hoy te contamos, las tendencias que ya están marcando el futuro del sector.

Tabla de contenidos

¿Por qué hablar de tendencias hoy?
De canales a experiencias continuas
Finanzas embebidas
IA como motor de valor
RegTech, cumplimiento y ventaja competitiva
Talento híbrido
Escalabilidad, resiliencia y simplicidad
Inclusión y accesibilidad
Finanzas con propósito

La revolución ya comenzó: ¿Por qué hablar de tendencias hoy?

El sector financiero no está cambiando: ya cambió. Lo que vivimos hoy es la consolidación de un nuevo paradigma, donde las reglas no las dicta solamente la rentabilidad, sino la capacidad de adaptarse a un entorno altamente digital, regulado y exigente.

Según el Global Tech Report de KPMG (2024), 92% de las empresas financieras ya han obtenido beneficios de sus inversiones en IA, y el 93% reporta rentabilidad por digitalización. Sin embargo, solo el 32% ha logrado escalar estos beneficios a toda su operación. Esta cifra nos revela algo claro: el futuro no es de quienes prueban, sino de quienes transforman a escala.

Con este contexto en mente, el punto de partida más visible —y a la vez más estratégico— es la experiencia del cliente. Porque más allá de la tecnología, lo que está cambiando es la forma en que las personas se relacionan con sus finanzas.

De canales a experiencias continuas: La nueva experiencia al cliente predictiva

Durante años, las entidades financieras buscaron ofrecer “omnicanalidad”. Pero el cliente de hoy no quiere muchos canales, sino una sola cosa: experiencias continuas, simples y personalizadas.

La hiperpersonalización ya no es aspiracional. Con IA generativa, data contextual y plataformas abiertas, es posible anticipar decisiones del cliente. Por ejemplo, Lunar (neobanco escandinavo) proyecta que su GenAI Voice Assistant gestionará el 75% de las interacciones de servicio al cliente.

Además, Accenture advierte que los consumidores quieren volver a sentirse escuchados, como en la era de la sucursal bancaria. La paradoja es esta: la IA no solo automatiza, también puede humanizar. Pero solo si se diseña estratégicamente.

Las organizaciones deben pasar de diseñar canales a orquestar experiencias predictivas.

Ya sea en pensiones o en productos financieros digitales, mejorar la experiencia de usuario es una de las claves del éxito. Aprende más sobre cómo mejorar la experiencia de usuario en las Administradoras de Fondos de Pensiones.

Pero ofrecer experiencias más inteligentes no es suficiente si esas experiencias siguen ocurriendo dentro de los mismos límites. El siguiente paso es romper esos límites: permitir que los servicios financieros vivan donde el cliente ya está.

Finanzas embebidas: Cuando el banco deja de ser un destino

Estamos entrando en la era del embedded finance: servicios financieros que viven dentro de plataformas de e-commerce, apps de movilidad, redes sociales y telcos. El cliente ya no va al banco. El banco va a donde está el cliente.

Casos como el de BukaTabungan, un producto bancario digital resultado de una alianza entre el banco Standard Chartered, una institución financiera global, y Bukalapak, una importante plataforma de comercio electrónico en Indonesia, permiten ofrecer servicios financieros dentro de ecosistemas digitales que ya tienen millones de usuarios. ¿El resultado? Costos de adquisición de clientes 99% más bajos que los canales tradicionales.

Este modelo también requiere nuevas capacidades:

Arquitecturas abiertas (APIs)
Seguridad contextual
Gobernanza de datos en ambientes de terceros

La diferenciación no estará en el producto, sino en la capacidad de integrarse a la vida digital del cliente.

La adopción de portales y apps modulares facilita esta integración con el ecosistema digital. Te contamos cómo reducir hasta un 30% los costos operativos con tecnología escalable.

Y una vez que los servicios financieros se integran de forma natural en la vida del usuario, surge el reto de escalar esa operación con inteligencia. Es ahí donde la inteligencia artificial toma un rol central, no solo como tecnología, sino como cerebro operativo.

IA como motor de valor: Más allá del hype

La inteligencia artificial ha dejado de ser un piloto aislado para convertirse en un eje central del negocio financiero. Pero su implementación exige claridad estratégica. Según KPMG:

El 92% de las firmas han visto beneficios con IA
Solo el 32% lo ha logrado a escala
La mayoría enfrenta cuellos de botella por sistemas heredados y datos dispersos

Además, la IA del futuro no será puntual, sino ecosistémica. Generará valor cuando se integre en cada eslabón: onboarding, riesgo, inversión, crédito, fraude y cumplimiento.

Esto implica:

Gobernanza de datos como disciplina central
Capacidades para entrenar modelos éticos y auditables
Infraestructura moderna (cloud, XaaS)

El diferencial no está en tener IA, sino en cómo se conecta con procesos, datos y talento.

En el caso de los portafolios de inversión, la IA ya está mostrando resultados concretos. Descubre cómo la Inteligencia Artificial ayuda en la gestión de inversiones.

Sin embargo, la incorporación de tecnologías avanzadas no puede hacerse en el vacío. Requiere un marco de confianza, seguridad y cumplimiento que acompañe la innovación. Aquí es donde la regulación y el RegTech se convierten en aceleradores, no en frenos.

RegTech, cumplimiento y ventaja competitiva

La regulación ya no es un freno, sino una oportunidad estratégica. Con el avance de normas como ISO/IEC 42001, DORA o CRA, los reguladores no solo exigen cumplimiento, también están fomentando innovación tecnológica.

RegTech ha permitido pasar de auditorías periódicas a monitoreo en tiempo real. ¿Cómo? A través de tecnologías que integran IA, analítica y automatización para:

Validar modelos de decisión
Detectar anomalías
Evaluar riesgos emergentes

El informe de KPMG destaca que las organizaciones que usan IA para compliance están reduciendo costos y ganando agilidad, en un contexto donde el 75% de los líderes financieros considera la complejidad regulatoria como su mayor barrera de inversión.

Cumplir con las normativas es más sencillo si se parte de una base estructurada. Revisa este checklist para asegurar el cumplimiento normativo en fondos de inversión colectiva.

Transformar los marcos de cumplimiento también obliga a pensar en quién y cómo se ejecuta esa transformación. Por eso, el foco se desplaza hacia las personas: el talento que liderará estos cambios en la operación.

Talento híbrido: El nuevo campo de batalla

La transformación digital no es un problema tecnológico. Es un desafío de talento. Y hoy, las habilidades que más valoran las entidades financieras son:

Pensamiento crítico
Ética digital
Capacidad de orquestar equipos humanos + IA

Según el informe 30 Voices on 2030, todos los empleados deberán ser digitales y data-dextrous (hábiles con los datos), independientemente de su rol. Además, las organizaciones líderes están premiando perfiles con inteligencia emocional, curiosidad y capacidad de adaptación.

No se trata de tener talento técnico, sino de construir una cultura de aprendizaje y propósito.

Y todo este cambio humano y cultural no sería posible sin una arquitectura tecnológica capaz de soportarlo. El rediseño de las plataformas se vuelve el habilitador silencioso pero esencial de toda esta evolución.

Este enfoque de talento también se refleja en la gestión del cambio digital. Conoce cómo Heinsohn impulsa experiencias digitales centradas en el usuario a través del diseño UX.

Escalabilidad, resiliencia y simplicidad: Las nuevas reglas del juego

Las organizaciones líderes comparten una característica: han simplificado su arquitectura tecnológica. Las plataformas monolíticas y los sistemas heredados son barreras reales para competir. Por eso:

El 82% de las empresas financieras están invirtiendo en XaaS (Anything as a Service)
Más del 50% ha reducido su deuda técnica con arquitecturas modulares y cloud.

Este cambio no solo reduce costos. Aumenta velocidad, flexibilidad y seguridad. Las organizaciones que lo han hecho bien reportan mejoras en time-to-market, uptime y CX. La automatización es uno de los pilares para lograrlo. Descubre cómo optimizar la gestión financiera mediante automatización de procesos.

Simplificar ya no es opcional. Es la condición para competir y escalar en el ecosistema digital.

Esta evolución tecnológica también abre nuevas posibilidades para llegar a más personas. La inclusión financiera deja de ser una aspiración y se convierte en una capacidad real, habilitada por plataformas flexibles y experiencias contextualizadas.

Inclusión y accesibilidad: Hacia las finanzas invisibles

La digitalización no solo debe mejorar la eficiencia. También tiene el potencial de ampliar el acceso financiero de forma masiva. La banca invisible permite ofrecer productos a través de apps, comercios o experiencias cotidianas.

El caso de Nubank en Latam es ejemplar: más de 100 millones de usuarios, muchos de ellos sin historial bancario previo.

En la región, esta transformación también implica adaptar soluciones a nuevos escenarios. Te contamos cómo la tecnología mejora la cobertura del sistema de pensiones en Ecuador.

La inclusión no es solo una responsabilidad social. Es también una oportunidad de crecimiento rentable. Pero llegar a más personas no puede ser el único objetivo. Hoy, las organizaciones también deben demostrar impacto. En el futuro, operar con propósito será tan importante como operar con eficiencia.

Finanzas con propósito: Sostenibilidad y ética como ejes del negocio

En 2030, los consumidores y reguladores exigirán que las entidades financieras no solo generen valor económico, sino también impacto social y ambiental. La sostenibilidad se convertirá en parte del core del negocio:

Decisiones de inversión alineadas con criterios ESG.
Productos financieros que incentiven comportamientos responsables
Transparencia en el uso de datos y algoritmos

La sostenibilidad también está impulsando cambios normativos. Lee cómo las AFP pueden adaptarse al nuevo modelo previsional en Perú.

La confianza se convertirá en un activo competitivo. Según KPMG, las organizaciones que no alineen propósito, datos y tecnología serán penalizadas por consumidores y socios estratégicos.

Las finanzas del futuro serán rentables. Pero también responsables, éticas y humanas.

Transformar no es una opción, es una decisión estratégica

Estas nueve tendencias no son predicciones futuristas. Son realidades que ya están dando forma a la nueva era de los servicios financieros. La pregunta ya no es “¿debo transformarme?”, sino “¿cómo lo haré y con quién?”.

En Heinsohn, acompañamos a las entidades financieras de Latinoamérica y el Caribe con soluciones tecnológicas que responden directamente a estas transformaciones, ayudándoles a pasar del reto a la acción con eficiencia, seguridad y visión a largo plazo, así es como lo hacemos:

Transformación de la experiencia del cliente: A través de nuestros portales y apps móviles transaccionales, diseñados con enfoque UX/UI, conectamos con los usuarios finales para ofrecer experiencias digitales fluidas, intuitivas y seguras.
Ecosistemas financieros integrados: Nuestras soluciones modulares, interoperables y API-ready permiten integrarse fácilmente con terceros, habilitando modelos de finanzas embebidas y banca como servicio.
Automatización inteligente y decisiones basadas en datos: Nuestros software para inversiones y riesgos, y créditos y libranzas, incorporan motores transaccionales, analítica integrada y automatización end-to-end.
Cumplimiento normativo y trazabilidad: Nuestros sistemas permiten parametrizar regulaciones locales e internacionales, incorporar control de riesgos y auditar operaciones con total transparencia.
Eficiencia operativa con soluciones escalables y sostenibles: Desarrollamos plataformas 100% web, con arquitectura orientada a servicios que permiten gestionar desde fondos de pensiones y cesantías hasta fondos de inversión colectiva o rentas vitalicias de manera integrada.
Inclusión y sostenibilidad: Nuestras soluciones están pensadas para llegar a más usuarios y ofrecer experiencias accesibles, multicanal y alineadas con criterios ESG, incluyendo herramientas que reducen la dependencia de canales físicos y aumentan la cobertura poblacional.
Innovación centrada en las personas: Con nuestra unidad especializada en consultoría UX, acompañamos cada proyecto desde su ideación hasta su puesta en marcha, asegurando valor agregado, coherencia funcional y adopción digital real.

En Heinsohn no solo te ayudamos a cumplir con las tendencias. Creamos contigo las condiciones para liderarlas. Si estás listo para dar el siguiente paso, estamos aquí para acompañarte. Conversemos sobre cómo nuestras soluciones pueden impulsar el futuro de tu organización.

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