🇨🇷 Checklist: Identifique si debe modernizar su sistema de portafolios de inversión

En la industria aseguradora de Costa Rica, el crecimiento es innegable. Las primas crecieron un 10% y los siniestros aumentaron un 13,8% en el último año. Esta evolución, aunque positiva, viene acompañada de un aumento en la complejidad operativa, regulatoria y tecnológica.

Es así como la gestión de portafolios de inversión exige más que nunca agilidad, precisión y cumplimiento. Pero, ¿cómo saber si el sistema que su aseguradora utiliza está a la altura de este nuevo entorno? ¿Cuándo es momento de dar el salto a una plataforma moderna?

Este artículo presenta un checklist práctico y completo para ayudarle a evaluar el estado actual de su sistema. También le mostrará qué, cómo y por qué modernizarlo. Si usted es responsable de tecnología, operaciones o inversión, esta lectura le entregará criterios concretos para tomar decisiones informadas.

Tabla de contenidos

¿Por qué modernizar su sistema de portafolios?
Checklist estratégico: Evalúe su sistema con preguntas clave
¿Cuándo es el momento de modernizar?

¿Por qué modernizar su sistema de portafolios?

Porque el entorno cambió. El aumento de productos, la apertura a nuevos mercados, la supervisión más estricta de la SUGESE y la necesidad de tomar decisiones en tiempo real han puesto a prueba las plataformas tradicionales. Si su sistema fue construido para un contexto operativo más simple, probablemente hoy esté generando fricciones.

¿Qué pasa si no lo hace? Continuar con plataformas fragmentadas, desarrollos internos sin soporte o herramientas manuales como Excel, expone a la organización a errores, demoras y sanciones regulatorias. Además, limita la capacidad de crecer y competir.

¿Quién debe modernizar? Aseguradoras que:

Han crecido en número de productos o portafolios.
Quieren reducir errores y dependencia de procesos manuales.
Necesitan mejorar tiempos de cierre contable.
Buscan cumplir de forma más ágil con la regulación.
Desean una gestión de riesgos más robusta.

Si se ha sentido identificado con alguno de estos retos, es momento de poner su sistema a prueba. El siguiente checklist le ayudará a identificar brechas concretas y visualizar los primeros pasos hacia una modernización efectiva.

Checklist estratégico: Evalúe su sistema con preguntas clave

A continuación, encontrará preguntas que le ayudarán a diagnosticar su situación. Cada una tiene dos caminos:

Responder “Sí” indica que su sistema está alineado con buenas prácticas.
Responder “No” sugiere una brecha que podría comprometer eficiencia, control o cumplimiento. Le explicamos el impacto de esa respuesta y qué considerar como siguiente paso.

1. ¿Qué tan conectado está su sistema?

¿Su sistema conecta automáticamente Front Office, Middle Office y Back Office?

Sí: Su operación está bien integrada. Esto permite trazabilidad, coherencia en los datos y decisiones basadas en información confiable.
No: Tiene procesos fragmentados que generan reprocesos, riesgo de error humano y dificultad para escalar operaciones.

Acción sugerida: Considere una solución integral como MIDAS, que permite gestionar todo el ciclo del negocio de inversiones en una sola plataforma.

¿Evita reprocesos manuales para consolidar datos entre áreas?

Sí: Está maximizando la productividad de su equipo y reduciendo errores.
No: Las tareas repetitivas están consumiendo tiempo valioso y exponiéndolo a inconsistencias en la información.

Acción sugerida: Automatice la integración de datos para fortalecer la eficiencia operativa y la gobernabilidad.

Una vez asegurada la integración entre áreas, el siguiente paso clave es garantizar que toda la información fluya con claridad. ¿Qué tanto puede ver —y entender— de sus portafolios en tiempo real?

2. ¿Tiene visibilidad completa de sus inversiones?

¿Puede consultar todos sus portafolios, multimoneda, en una sola interfaz?

Sí: Tiene una base sólida para tomar decisiones ágiles y estratégicas.
No: Su equipo trabaja con información dispersa, lo que impide una visión clara del portafolio consolidado.

Acción sugerida: Implemente herramientas que ofrezcan una vista 360° multinegocio, multimoneda y multiusuario.

¿Sus reportes se generan automáticamente y en tiempo real?

Sí: Puede responder con agilidad a requerimientos internos y externos.
No: La dependencia de Excel o procesos manuales puede demorar la toma de decisiones críticas.

Acción sugerida: Adopte soluciones con generación automática de reportes y tableros visuales personalizables.

Tener una vista clara del portafolio es vital, pero también lo es operar bajo las reglas del juego. La capacidad de cumplir con la regulación sin fricciones es otro gran indicador de madurez tecnológica.

3. ¿Cumple de forma ágil con la regulación?

¿Su sistema genera reportes regulatorios en los formatos exigidos por la SUGESE?

Sí: Está preparado para auditar, informar y adaptarse sin fricciones.
No: Enfrenta riesgo de incumplimiento, sanciones o sobrecarga operativa en momentos clave.

Acción sugerida: Utilice plataformas como MIDAS que incorporan reportes normativos automatizados y personalizables.

¿Puede configurar sus políticas de inversión dentro del sistema?

Sí: Tiene control efectivo y capacidad de adaptación a cambios regulatorios.
No: Está dependiendo de controles externos o procesos paralelos que dificultan la trazabilidad.

Acción sugerida: Centralice la administración de políticas para asegurar coherencia operativa y cumplimiento interno.

Ahora que ha evaluado su capacidad para cumplir, veamos si su sistema también le da soporte en uno de los procesos más críticos: la contabilidad diaria y el cierre mensual.

4. ¿Automatiza la valoración y la contabilidad?

¿Su cierre contable es rápido, automático y confiable?

Sí: Cuenta con un proceso eficiente que libera tiempo para análisis estratégico.
No: Los cierres son lentos, propensos a errores y consumen recursos clave.

Acción sugerida: Integre módulos como los de MIDAS que automatizan la valoración diaria y la contabilización.

¿Tiene un auxiliar contable dentro del sistema que se actualiza automáticamente?

Sí: Reduce el riesgo operativo y asegura precisión en los estados financieros.
No: Está operando con herramientas que requieren revisión constante y que pueden generar errores en el registro.

Acción sugerida: Asegure la integridad contable con funcionalidades específicas de automatización y conciliación integrada.

Automatizar la contabilidad reduce errores. Pero si su sistema no le ayuda a anticipar el riesgo, aún está incompleto. La gestión activa del riesgo es el pilar que protege todo su portafolio.

5. ¿Gestiona el riesgo de forma activa?

¿Monitorea en tiempo real el riesgo de mercado, liquidez, contraparte y operativo?

Sí: Está preparado para anticiparse a escenarios de alta volatilidad.
No: Corre el riesgo de reaccionar tarde ante eventos que podrían impactar su rentabilidad o reputación.

Acción sugerida: Invierta en herramientas como MIDAS, que integran gestión de riesgos desde la operación misma.

¿Tiene alertas automatizadas ante desviaciones de política o límites de riesgo?

Sí: Tiene un sistema de control preventivo y proactivo.
No: Está expuesto a fallas de cumplimiento o a decisiones fuera de política sin detectar.

Acción sugerida: Configure alertas parametrizables y dashboards visuales que le permitan actuar antes de que los riesgos se materialicen.

Pero incluso con un buen checklist en la mano, tomar la decisión de modernizar va más allá de responder preguntas. Requiere una mirada integral y planificación. Aquí le explicamos qué más debe considerar.

¿Cuándo es el momento de modernizar?

La respuesta es simple: cuando empieza a responder “No” a estas preguntas. La buena noticia es que modernizar no implica reconstruir desde cero. Puede avanzar por módulos: automatizar contabilidad hoy, fortalecer riesgos mañana, integrar operaciones la próxima fase.

Un sistema como MIDAS le permite evolucionar de manera progresiva y controlada, sin interrupciones operativas y con retorno de inversión tangible en eficiencia, cumplimiento y toma de decisiones.

¿Y qué más se necesita, además del checklist?

Este checklist es un excelente punto de partida, pero no lo es todo. Para tomar una decisión estratégica, también es clave complementarlo con un análisis más profundo. Aquí le compartimos los pasos que le recomendamos seguir después de este autodiagnóstico:

1. Reúna a las áreas clave

Tecnología, inversiones, riesgos, contabilidad y cumplimiento deben participar. Cada una vive distintos puntos de dolor que este diagnóstico puede ayudar a visibilizar. Estas conversaciones enriquecen la toma de decisiones y alinean a toda la organización.

2. Solicite un diagnóstico funcional completo

Más allá del autodiagnóstico, es importante analizar su arquitectura tecnológica actual, sus integraciones, puntos de fricción y prioridades. Este paso le permitirá comparar con soluciones como MIDAS y tomar decisiones con información real de su operación.

3. Evalúe opciones del mercado con criterios claros

Asegúrese de revisar soluciones que:

Sean específicas para el sector asegurador.
Incluyan gestión de riesgos, contabilidad, políticas de inversión y cumplimiento.
Sean escalables, personalizables y con soporte regional.

Evite soluciones genéricas o que no contemplen los marcos normativos de su país.

4. Proyecte el retorno y el impacto del cambio

Modernizar un sistema de portafolios no es solo un gasto de tecnología. Es una inversión en eficiencia, seguridad, cumplimiento y capacidad de crecimiento. Cuantifique los ahorros en tiempos de cierre, reducción de errores, cumplimiento normativo y productividad del equipo.

¿Listo para dar el siguiente paso?

Si este checklist le ayudó a identificar áreas de mejora en su sistema de portafolios, no espere a que los problemas se hagan evidentes. Una conversación a tiempo puede marcar la diferencia entre operar con eficiencia o enfrentar cuellos de botella críticos.

Hable con nuestro equipo y descubra cómo MIDAS puede transformar la forma en que su aseguradora gestiona las inversiones.

Contáctenos aquí para resolver dudas o recibir un diagnóstico inicial.

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