¿Por qué la UX (experiencia de usuario) puede ser la...
Leer másLas pensiones voluntarias son una opción fundamental para garantizar la estabilidad económica en la etapa de retiro de las personas. Por lo tanto, es un mecanismo de ahorro adicional que puede acarrear desafíos para la entrega de un servicio excepcional, especialmente en lo que respecta a la tecnología y la gestión eficiente de los fondos por parte de las administradoras.
En este contexto, es crucial entender cómo las pensiones voluntarias benefician a los trabajadores colombianos y, a la vez, entender los retos tecnológicos que presentan los Fondos de Pensiones, Aseguradoras y Entidades Fiduciarias que ofrecen este producto en el mercado colombiano.
En este artículo te contamos qué son las pensiones voluntarias, sus características y beneficios; y, además, te presentamos cómo estas entidades innovadoras pueden enfrentar sus retos tecnológicos este 2024.
Las pensiones voluntarias es una herramienta de ahorro que permite a los colombianos ahorrar y como objetivo principal complementar la pensión obligatoria, asegurando un mayor bienestar financiero en su etapa de retiro. Estas pensiones las administran entidades financieras autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, y ofrecen una alternativa para construir un patrimonio sólido en el tiempo.
La vinculación en un fondo de ahorro voluntario de pensiones es opcional y las personas pueden decidir cuánto dinero desean aportar periódicamente y cómo desean invertirlo.
Los aportes realizados a este tipo de fondos pueden deducirse de la base gravable del impuesto de renta, lo que proporciona un incentivo adicional para el ahorro a largo plazo.
Las pensiones voluntarias funcionan mediante un proceso de afiliación a un fondo de pensiones voluntaria administrado por una entidad financiera autorizada por la Superintendencia Financiera, ya sea Protección, Porvenir, Skandia, Colfondos, entre otros.
A continuación, detallamos cómo funciona este proceso:
Te podría interesar: Cómo ve el gremio de fondos la reforma pensional
Las pensiones voluntarias en Colombia las manejan los Fondos de Pensiones, Aseguradoras o Entidades Financieras, quienes son vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Ellos administran los recursos que los trabajadores aportan para complementar su pensión obligatoria.
Las principales AFP en Colombia son:
Este instrumento financiero cuenta con algunas características clave que lo diferencian de un fondo obligatorio:
En pocas palabras, mientras que la pensión obligatoria es un beneficio establecido por ley, la pensión voluntaria es un mecanismo de ahorro adicional que depende de la elección y los aportes voluntarios de los Colombianos para construir un patrimonio para su retiro.
Las pensiones voluntarias desempeñan un papel crucial en el sistema de seguridad social de Colombia al ofrecer una vía complementaria para garantizar el bienestar económico en la vejez.
Además de contribuir al desarrollo de una cultura de ahorro en la población, estas pensiones ayudan a reducir la dependencia del sistema de pensiones público y promueven la autonomía financiera de los individuos en su etapa de retiro.
Los aportes voluntarios a pensiones son importantes en el panorama financiero y social de un individuo y de la sociedad porque:
Conoce cómo administrar un fondo de pensiones con un sistema de gestión.
Este instrumento tiene múltiples beneficios para todos aquellos colombianos que deseen aportar voluntariamente a su pensión, algunos de los más importantes destacan:
Las AFPVs enfrentan desafíos tecnológicos que demandan soluciones innovadoras y eficientes para garantizar que las personas cuenten con los beneficios de este instrumento financiero.
Por ello, es necesario reconocer que su efectividad depende de su capacidad para adaptarse a los cambios normativos, tecnológicos y de mercado.
Algunas AFPVs enfrentan el desafío de modernizar sus sistemas tecnológicos para adaptarse a los requerimientos y disposiciones legales cambiantes, por ejemplo, en el contexto de una posible reforma pensional o reformas tributarias que se den en el país.
Esto implica la actualización de sus plataformas de gestión de datos, sistemas de información y procesos operativos para garantizar la eficiencia, seguridad y transparencia en la administración de los fondos.
Para ello, nuestra solución es adaptable a los cambios normativos, permitiendo una implementación expedita de nuevas regulaciones. Además, evoluciona con el mercado, atendiendo las demandas emergentes como el modelo de mercado de K y otros cambios estructurales.
En el marco de la reforma será crucial que las administradoras integren sus sistemas tecnológicos con las entidades regulatorias y supervisoras, así como con otras instituciones del sistema financiero y de protección social.
Esto facilitará el intercambio de información, la supervisión en tiempo real y la generación de reportes precisos y oportunos para garantizar el cumplimiento normativo y la toma de decisiones informadas.
Para este reto, nuestra plataforma ofrece una arquitectura tecnológica avanzada, desarrollada completamente orientada a microservicios. Esto garantiza una disminución significativa de los costos operativos y técnicos para las administradoras, al tiempo que mejora la eficiencia y la escalabilidad del sistema.
Ante el aumento de la digitalización de los procesos y la gestión de datos sensibles de los afiliados, las administradoras deberán reforzar sus medidas de ciberseguridad y protección de la información.
Esto incluye la implementación de protocolos robustos de encriptación, autenticación multifactorial y monitoreo continuo de amenazas para prevenir y mitigar posibles ataques informáticos y brechas de seguridad.
Nuestra plataforma prioriza la seguridad de la información, permitiendo la definición de perfiles de usuarios y funciones, y garantizando el cumplimiento normativo en todas las operaciones.
Esto incluye la generación de documentos necesarios para informar a los clientes, como extractos, certificados y constancias de saldos, con un enfoque en la transparencia y la trazabilidad de las transacciones.
Otras funcionalidades de nuestra plataforma que promueven el avance tecnológico de las AFPVs
Las administradoras deberán estar atentas a la evolución tecnológica y considerar la adopción de nuevas herramientas y soluciones innovadoras, como inteligencia artificial, análisis de big data, blockchain y automatización de procesos.
Estas tecnologías pueden mejorar la eficiencia operativa, optimizar la toma de decisiones y ofrecer una experiencia más personalizada y ágil para los afiliados.
Es fundamental que las administradoras inviertan en la capacitación y formación de su personal en el uso adecuado de las tecnologías implementadas.
Esto garantizará una adecuada gestión de los sistemas, la identificación temprana de posibles fallas y la maximización de los beneficios que ofrecen las herramientas tecnológicas en el contexto de la reforma pensional.
Las pensiones voluntarias representan una oportunidad invaluable para garantizar un futuro financiero sólido durante la etapa de retiro, por lo que, las AFPVs deben abordar los desafíos tecnológicos a los que se enfrentan.
Nuestro software de Pensiones Voluntarias emerge como una solución integral y eficiente, proporcionando herramientas avanzadas para la gestión óptima de los fondos y asegurando la transparencia, seguridad y cumplimiento normativo en todo momento.
Con su capacidad para adaptarse a los cambios normativos y evolucionar con el mercado, nos posicionamos como un aliado fundamental para garantizar el éxito y la sostenibilidad de los sistemas de pensiones voluntarias en Colombia.
Contáctanos hoy y descubre cómo optimizar la tecnología de tu fondo de pensión voluntario.
¡Solicita una asesoría virtual gratis!
Nos encantaría ayudarte y resolver todas tus dudas
¿Por qué la UX (experiencia de usuario) puede ser la...
Leer más¿Cómo aprovechar la tecnología para la gestión del talento humano...
Leer más